Hypotheek aflossen

Aflossen, we moeten gewoon ergens gaan beginnen. Over de redenen om af te lossen schreef ik al vaker stukjes. De belangrijkste redenen zijn
  • de waardedaling van ons huis sinds we het in 2008 kochten
  • de teleurstellende resultaten van de beleggingshypotheek (we hadden de maandinleg voor de verzekeringspremie die erbij hoort beter in een oude sok kunnen stoppen)
  • de hypotheek is een schuld die steeds zwaarder op ons drukt en ons in de problemen gaat brengen als we niet gaan aflossen.
Afijn, we trapten in de val zoals velen en begin 2012 namen we het heft in handen en begonnen met aflossen. Het doel is minimaal € 5000 per jaar.  Daarnaast hanteren we een buffer van € 10.000 voor vervanging apparaten en onverwachte tegenslag. Mocht ik in de toekomst minder geld kwijt zijn aan niet vergoede medicatie en behandelingen, dan kunnen we hopelijk het af te lossen bedrag verhogen. En in het jubelgeval dat ik weer kan werken (en werk vind...), kunnen we helemaal vaart gaan  maken met aflossen! Uitgaande van een bedrag van  ca. € 5000 per jaar plus uitgespaarde rente zouden we in 2027 hypotheekvrij kunnen zijn.  Het eerste aflosjaar leert ons echter dat het sneller kan gaan. We gaan momenteel uit van een minimale aflossing van € 500 per maand maar er zijn tot nu toe ook onverwachte meevallers die we ook in de aflossing stoppen. Als we dit consequent kunnen blijven doen, zouden we eerder hypotheekvrij kunnen zijn.

Het leuke van het aflossen van een aflossingsvrije hypotheek is dat het te betalen maandelijkse rentebedrag meteen zakt. Na de eerste aflossing van € 5000 daalde het maandbedrag met € 20.-. Dat werkt heel motiverend! De beleggingshypotheek hebben we in september 2012 weten om te zetten naar een annuïteitenhypotheek. De bijbehorende woekerpolis kochten we af en we hebben met het vrijkomende geld een bedrag van iets meer dan €10.000 kunnen aflossen.

Waarom zou je aflossen:
  • echt stukken beter voor je nachtrust!
  • na 30 jaar vervalt je hypotheekrenteaftrek en ga je de brutolasten netto betalen, dat wil je toch niet?
  • hoe meer je aflost, hoe lager je maandlasten. Zo kun je financiële tegenslag zoals werkloosheid en arbeidsongeschiktheid opvangen
  • het levert vrijheid op. Eenmaal afgelost hoef je je niet meer druk te maken of je huis onder water staat
Lees voor inspiratie en tips over aflossen:


Hypotheekaflossingen:
2012: € 7.175,-
2012: eenmalige aflossing door vrijgekomen woekerpolis: € 11.697,50
2013: tot nu toe € 5000, - (we zijn klaar voor dit jaar)


Aflossen in cijfers:
Totaal openstaand bedrag per 1-1-2012: € 254.856,42
Totaal openstaand bedrag per 1-9-2012: € 237.706,40
Totaal openstaand bedrag per 1-1-2013: € 235.727,28
Totaal openstaand bedrag per 1-2-2013: € 234.478,64
Totaal openstaand bedrag per 1-7-2013: € 231.975,88
Totaal openstaand bedrag per 19-0-2013: € 228.969,25

We lossen ca. €500 per maand af op de aflossingsvrije hypotheek en ca. € 250 per maand op de annuïteitenhypotheek. Van dat laatste merken we natuurlijk niets, want een aflossing op de annuïteitenhypotheek leidt niet tot een verlaging van de maandlasten.


Aflossen in foto's:
Om inzichtelijk te maken waar we naar toe werken, wijzen we na elke aflossing in gedachten delen van het huis aan die nu dan eigen bezit zijn geworden.
21 maart 2012: de voordeur


 12 juni 2012: stukje muur met deurbel



23 juni 2012: raam



 1 september 2012 :de trap


November 2012: Stukje muur met spiegel

25 januari 2013: de lichtkoepel in de keuken



26 februari 2013: hoek van de huiskamer


24 april 2013: stukje muur

24 juni 2013: stuk muur


23 juli 2013: stuk plafond met lamp


27 augustus 2013: stukje muur met thermostaat


19 september 2013: stuk muur met kast









Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...